За 2022 год ключевая ставка менялась семь раз, а инфляция увеличилась почти вдвое — с 8,7 до 15%. Это значит, что сбережения людей обесцениваются, и их невыгодно держать дома, «под подушкой». Один из способов сохранить свои накопления — банковские вклады. Но их предлагает каждый банк, и сложно разобраться, какой именно вклад лучше выбрать.
На примере вклада «Первый» от банка «Открытие» расскажем, на что обратить внимание, если планируете доверить деньги на хранение кредитной организации.
Является ли банк системно значимым
Каждый год Банк России утверждает список системно значимых банков. В него входят кредитные организации, которые влияют на финансовую устойчивость всей банковской системы страны. Это значит, что если у такого банка возникнут сложности, то это отразится на всей отрасли.
Поэтому если банк попал в список системно значимых, то у него не могут отозвать лицензию. В случае форс-мажора под наблюдением Центробанка просто будет проводиться финансовое оздоровление банка.
Чтобы решить, кто попадет в список системно значимых кредитных организаций, Центробанк оценивает разные показатели. Вот основные из них:
- Величина активов. Это то, во что банк вкладывает деньги, чтобы заработать, — ценные бумаги, драгоценные металлы, недвижимость.
- Международная активность. Центробанк смотрит на количество средств, которые банк привлек от нерезидентов и предоставил им.
- Взаимосвязь с участниками рынка. Центробанк оценивает количество средств, которые банк выдал другим кредитным организациям и привлек от них.
- Объем вкладов физических лиц. Это процентное соотношение, которое показывает, сколько денег люди разместили в данном банке и в других кредитных организациях.
Когда планируете открыть вклад, выбирайте банк из списка системно значимых — например, банк «Открытие». Так вы будете уверены в том, что получите свои деньги и проценты по вкладу. Более того, ЦБ на сегодняшний день еще и единственный акционер банка «Открытие».
Как выплачиваются проценты по вкладу
Ставка по вкладу — проценты, которые вам выплатит банк от суммы вклада. Часто банки начисляют проценты раз в месяц или в конце срока. Поэтому воспользоваться деньгами сразу не получится — придется ждать минимум месяц. Это неудобно, когда деньги нужны сейчас, например, чтобы начать обучение, которое давно хотели пройти.
Банк «Открытие» предлагает три варианта выплаты процентов по вкладу «Первый»:
- Выплата процентов в день открытия вклада. Процентная ставка составляет 7,84%. Это удобно, когда деньги нужны сразу. Вы сможете одновременно сохранить сбережения и воспользоваться процентами.
- Ежемесячная выплата процентов. Тогда процентная ставка равна 7,95%. Вы будете уверены, что каждый месяц у вас есть дополнительная сумма к основному доходу.
- Выплата в конце срока вклада. В этом случае процентная ставка равна 8%. Такой вариант подходит тем, кто хочет получить максимальный доход от вклада.
Вклад «Первый» можно открыть на 3 месяца. Листайте галерею — смотрите, какие выплаты вы получите, если сделаете вклад на сумму 300 тысяч рублей.
Рассчитать доход по вкладу «Первый» можно онлайн на сайте банка «Открытие».
Застрахован ли вклад
Перед тем как открывать вклад в банке, проверьте, защищает ли он ваши накопления. Уточните у менеджера, застрахованы ли вклады в соответствии с законом и получите ли вы деньги при наступлении форс-мажора — например, при кризисе в стране.
В Открытии все вклады страхуются в соответствии с законом №177-ФЗ от 23.12.2003. Это происходит автоматически, вам не нужно подписывать дополнительные документы или платить страховые взносы. Поэтому вы получите свои деньги в любых форс-мажорных обстоятельствах.
Какая минимальная сумма для вклада
Часто банки предлагают клиентам вложить минимум 100 тысяч рублей. Но люди хотят сохранить не только крупные денежные суммы, но и небольшие.
Минимальная сумма для вклада «Первый» в Открытии составляет 50 тысяч рублей. Вам не нужно долго копить деньги, чтобы положить их на вклад и начать получать проценты.
Необязательно ехать в офис, чтобы открыть вклад. В Открытии это можно сделать онлайн — в приложении или интернет-банке. Для этого нужно заполнить анкету на получение дебетовой карты. А если карта у вас уже есть, открыть вклад можно сразу, на это уйдет не больше пяти минут.
Листайте вниз и переходите на сайт Открытия, чтобы рассчитать доход, который вы получите по вкладу «Первый».
Реклама. ПАО Банк «ФК Открытие». https://www.open.ru/