Что такое ключевая ставка?
Чтобы взять кредит или положить деньги на вклад, люди идут в банк. Но иногда банки сами берут в долг или оставляют деньги на хранение — они могут сделать это в Центробанке.
Ключевая ставка — это одновременно минимальный процент, под который Центробанк выдает кредиты другим банкам, и максимальный, который выплачивает им по депозитам.
Кто и как устанавливает ключевую ставку?
Ключевую ставку устанавливает совет директоров Центробанка. Восемь раз в год его представители на собрании решают, что сделать со ставкой: поднять, понизить или оставить без изменений. В исключительных случаях бывают дополнительные внеочередные встречи.
Как изменение ключевой ставки влияет на жизнь обычных людей?
Когда ключевая ставка увеличивается, вслед за ней растут проценты по вкладам и кредитам. Так происходит, потому что для самих банков деньги тоже становятся дороже: Центробанк выдает их под высокий процент. Чтобы не выйти в минус, банкам приходится поднимать ставки по кредитам и привлекать вкладчиков высокими процентами.
Когда ключевая ставка падает, проценты по вкладам и кредитам снижаются, и банки получают меньший доход от средств, которые они хранят на депозитах в Центробанке. Поэтому банки не готовы предлагать прежние высокие ставки по вкладам, но могут под меньший процент давать кредиты физлицам и предприятиям.
Зачем вообще нужна ключевая ставка и почему Центробанк ее меняет?
Центробанк — это регулятор экономики России, и один из способов контроля — ключевая ставка. Когда важно сдержать инфляцию, ее увеличивают. В этом случае люди больше денег кладут на вклады и меньше тратят, поэтому спрос на товары снижается. Чтобы не потерять покупателей совсем, компании сдерживают рост цен или даже уменьшают их.
Когда нужно увеличить спрос и разогнать экономику, Центробанк уменьшает ключевую ставку. Брать кредиты становится выгодно — в результате люди чаще покупают товары, а бизнес быстрее развивается.
Что делать с деньгами, когда ключевая ставка увеличивается или падает?
Повышение ключевой ставки — это возможность получить высокий доход от сбережений. Если в этот период оформить вклад, условия «заморозятся» на весь срок договора. А вот с кредитом и ипотекой лучше повременить, если есть открытые — не торопиться погашать досрочно. Если до повышения ключевой ставки человек взял кредит под низкий процент, держать свободные деньги на вкладе под высокий процент может быть выгоднее, чем пустить их на закрытие долга.
Понижение ключевой ставки — это подходящее время, чтобы взять кредит. Так можно надолго зафиксировать минимальную переплату по процентам.
ПАО Банк «ФК Открытие»