В начале 2023-го у многих снова закончился краткосрочный вклад. Конечно, искать новые предложения для сбережений каждые 3–6 месяцев утомительно, а с другой стороны, есть много скепсиса по поводу долгосрочных вкладов.
Эксперты Открытия собрали ответы на самые волнующие вопросы о новом вкладе «Надежный». Все с упором на текущую обстановку в банковском секторе. Давайте разбираться ↓
1. Весь 2022-й были выгодными только «короткие» вклады. А вы предлагаете продукт сроком до 3 лет. В чем подвох?
Действительно, с вкладом «Надежный» можно выгодно сохранять сбережения до трех лет. Но подвоха в этом нет, все объяснимо. Смотрите👇
🔷 Ставка вклада зависит от ключевой ставки Банка России и прогнозов по ее изменению. В 2022 году она резко менялась — за полгода с 20% опустилась к 7,5%, поэтому самые выгодные ставки могли фиксировать только на 3–6 месяцев.
В 2023-м обстановка в банковском секторе стабилизировалась: с 19 сентября 2022-го ключевая ставка ЦБ сохраняется на уровне 7,5%.
🔷 Главный запрос 2023 года для сбережений — стабильность и надежность. После турбулентного года хочется просто найти надежный и доходный продукт на несколько лет вперед.
Важно: вклад «Надежный» можно открыть не только на 3 года, но и на любой комфортный срок. Вот все варианты: 3 месяца, полгода, 1 год, 1,5 года, 2 года, 3 года.
2. Почему проценты по вкладу — это доход? Они ведь даже не покрывают инфляцию
Довольно часто это действительно так. Но тенденция меняется: «Надежный» — пример вклада, который не только компенсирует инфляцию, но и принесет реальный доход. Благодаря чему это возможно:
✔️ 9,5% — больше, чем ключевая ставка ЦБ 7,5%. Впервые ставка по вкладу превышает значение ключевой ставки ЦБ — причем сразу на два процента.
✔️ Высокую ставку зафиксировали — она не будет меняться. Хотя дальше ставки банков будут только уменьшаться вслед за инфляцией. В базовом сценарии Банк России прогнозирует инфляцию в 2023 году на уровне 5–7%, в 2024 году — 4%. На уровне 4% она будет находиться в дальнейшем.
Посчитаем выгоду. Допустим, вы положили в 2023 году на вклад «Надежный» 300 000 рублей. Всего за три года со ставкой 9,5% годовых вы получите 85 500 рублей. Вычтем инфляцию — в первый год 7%, в следующие два — 4%. Итого чистый доход от сбережений — 40 500 рублей.
У вклада «Надежный» набралось целое комбо преимуществ для сбережений: не только надежно сохраните и не потеряете от инфляции, но и дополнительно заработаете
3. Не совсем понятны способы выплаты процентов. Чем они отличаются? Какой из них выбрать?
У вклада «Надежный» можно выбрать способ выплаты процентов и так планировать хотя бы часть своих доходов на горизонте трех лет. Всего варианта три — коротко посмотрим, кому какой подходит ↓
Выплата процентов в начале срока — для тех, кто хочет сразу распоряжаться доходом от сбережений.
Например, если откладываете на первый взнос по ипотеке, но именно сейчас нужно срочно заменить сломавшийся смартфон. Кладете сбережения на вклад и в этот же день на счет карты получаете выплату процентов — они в вашем распоряжении.
Важно учесть: если решите снять деньги досрочно, из суммы вычтут выплаченнный ранее процент.
Выплата процентов в конце срока — для тех, кто готов дождаться максимального дохода от вклада.
Например, если вы откладываете на беззаботную старость или копите на оплату высшего образования для детей. Смело кладите сбережения на 3 года, а в конце срока еще и приумножайте сумму на 9,5% годовых.
Ежемесячная выплата процентов — для тех, кто хочет видеть, как деньги «работают» на него каждый месяц.
Процентные накопления будут ежемесячно поступать на счет карты — их можно беспрепятственно тратить. Приятный бонус к зарплате 🙂
4. Кажется, что тут очень много разных условий. Как в итоге посчитать, сколько я смогу заработать?
В Открытии все предусмотрели: быстро посчитать доход по вкладу «Надежный» можно на калькуляторе вклада.
Или примерно прикинуть по этой табличке ↓
5. Пугает, что нельзя снять часть денег с вклада раньше или досрочно забрать всю сумму. Можно это как-то изменить?
Здесь условия едины для всех. Если вы решили снять всю сумму или ее часть досрочно, тогда накопленный доход по выгодным процентам пропадет.
Вклад — это как взаимовыгодный договор с жесткими сроками: банк хорошо платит вам за то, что вы стабильно храните деньги у него Х дней.
Чтобы меньше переживать по этому поводу, можно:
🔷 выбирать короткий срок вклада — процентная ставка все равно будет выше, чем по накопительному счету;
🔷 класть сумму, про которую можно условно забыть на какое-то время: достаточно минимальной — 50 000 ₽;
🔷 выбирать длительный срок вклада, но с выплатой процентов сразу или ежемесячно — регулярный доход от накоплений будет мотивировать сохранить вклад до конца договора.
6. Теперь все понятно. Как оформить вклад?
Все можно сделать не выходя из дома. Если вы еще не клиент Открытия, то алгоритм такой.
- Заполните анкету на получение карты
C дебетовой картой «Открытия» вклад всегда будет под рукой: в смартфоне, на компьютере или планшете.
- Получите карту в офисе
Или ее бесплатно доставят по вашему адресу.
- Установите приложение и пополните карту
— с карты другого банка в приложении;
— наличными в банкомате;
— переводом из другого банка.
- Откройте вклад в приложении
Теперь вам доступно удобное управление вкладом.
🔒 Еще несколько слов о надежности. В «Открытии» ваши деньги надежно защищены от внешних потрясений на весь срок вклада.
Банк «Открытие» входит в список системно-значимых кредитных организаций. Это значит, что он один из крупнейших банков России, которые влияют на всю финансовую систему страны. Государство пристально следит за тем, чтобы с такими организациями ничего не случилось.
Листайте дальше, чтобы успеть открыть вклад «Надежный» со ставкой до 9,5% на сайте «Открытия». Зафиксируйте высокий доход от сбережений надолго.